Czym jest faktoring?

Faktoring jest usługą finansowania, gdzie faktor (czyli firma faktoringowa) nabywa wierzytelności faktoranta (czyli dostawcy). Przenoszenie własności odbywa się na podstawie sporządzonej umowy, która obejmuje sprzedaż dóbr klientom (czyli dłużnikom). 

Rezultatem skorzystania z usługi faktoringu jest otrzymanie zapłaty przez faktoranta bezpośrednio po zrealizowanej transakcji i dopełnieniu formalnych kwestii. Dostawca winien jest przedstawić firmie faktoringowej kopie faktur oraz dokumenty potwierdzające odbiór towaru. Faktoring to popularna zarówno w Stanach Zjednoczonych, jak i w Europie usługa, stanowiąca alternatywną formę finansowania działalności operacyjnej.

U kogo się sprawdzi faktoring?

Należy pamiętać, że absolutnym warunkiem uzyskania finansowania jest dobra sytuacja finansowa przedsiębiorstwa, jak również jego odpowiednie relacje z kontrahentami. Firma posiadająca długi lub inne zaległe należności, nie przejdzie pozytywnej weryfikacji w firmie faktoringowej. Faktoring to dedykowane rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy borykają się z krótkoterminowymi problemami z płynnością finansową. Kłopoty mogą być spowodowane sezonowością lub ogromnym kontraktem, w którym na wywiązanie się z płatności określono długi okres czasu. Faktoring to także doskonały sposób na zapewnienie optymalnych procesów w firmie, pozwala on zaplanować budżet i codzienną pracę. 

Z faktoringu powinny skorzystać w szczególności firmy, które:

• wprowadziły możliwość odroczonych terminy płatności;
• chcą odnaleźć źródło finansowania swojego przedsiębiorstwa;
• chciałyby w bezpieczny sposób uchronić się przed niewypłacalnymi kontrahentami;
• potrzebują kompleksowych usług finansowych;
• chcą zyskać ułatwione zarządzanie płynnością finansową swojej działalności.

Faktoring nie jest usługą przeznaczoną wyłącznie dla wielkich korporacji lub dużych przedsiębiorstw. 

Z usługi faktoringu mogą także skorzystać:

• Jednoosobowe działalności gospodarcze,
• Freelancerzy,
• StartUpy 
• Przedsiębiorstwa działające lokalnie różnych branżach: budowlanej, transportowej, handlowej lub usługowej, w których terminy płatności wiążą się długim, czasem kilkumiesięcznym oczekiwaniem.

U kogo się nie sprawdzi faktoring

Faktoring posiada szereg zalet, za które cenią go sobie przedsiębiorcy. Nie dla każdej organizacji będzie on jednak właściwym rozwiązaniem. Przede wszystkim firma na progu bankructwa lub z bardzo niskimi obrotami, nie powinna angażować się w usługi faktoringowe. Jest to również nie najlepszy pomysł w przypadku, gdy wierzytelności mogą okazać się nieopłacalne w momencie przejęcia ich przez faktora, ze względu na wysokie opłaty i prowizje, nieproporcjonalne do wynikających zaległości. 

Typowy podział faktoringu

Możemy wyróżnić różne rodzaje faktoringu, ich specyfikę rozpatrujemy natomiast w różnych kategoriach:

Charakter zobowiązania:

• Faktoring wierzytelnościowy (zakupowy i sprzedażowy) -
• Faktoring dłużny (odwrócony) 

Przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta

• Faktoring pełny
• Faktoring niepełny (niewłaściwy, z regresem)
• Faktoring mieszany 

Moment zawiadomienia dłużnika o zawartej umowie faktoringowej

• Faktoring jawny (otwarty) 
• Faktoring cichy (cichy) 
• Faktoring półotwarty

Sposób korzystania z usług faktoringowych

• Faktoring pojedynczy,
• Faktoring globalny

Charakter prowadzonej współpracy z kontrahentami

• Faktoring krajowy 
• Faktoring międzynarodowy 

Moment otrzymania zapłaty za sprzedaną wierzytelność

• Faktoring dyskontowy
• Faktoring zaliczkow
• Faktoring wymagalnościowy

Posiadanie firmy lub działalności gospodarczej na własność zobowiązuje do ciągłego monitorowania jej sytuacji finansowej. Bez dokonywania odpowiednich kalkulacji i wyłapywania gorszych momentów finansowych możliwe jest przeoczenie spadku dochodów i utraty płynności finansowej. Posiadanie płynności finansowej jest jednym z najważniejszych wskaźników dobrego funkcjonowania działalności i jej świetlanej przyszłości.

Czym jest płynność finansowa?

Płynność finansowa jest podstawowym warunkiem do prawidłowego działania własnej działalności. Jest to stan, w którym firma posiada zdolność oraz środki na spłacanie zobowiązań nałożonych na nią, na przykład zapłata za towary czy usługi. Od posiadania zdolności finansowej zależy terminowe wypłacanie pensji pracowniczych, a także zaopatrywanie się w niezbędne artykuły, towary i usługi do prawidłowego funkcjonowania firmy. Posiadanie płynności finansowej pozwala ocenić kondycję finansową przedsiębiorstwa.

Czynniki wpływające na utratę płynności finansowej

Monitorowanie sytuacji finansowej firmy pozwala na utrzymanie jej w dobrej kondycji oraz umożliwia nieustanny rozwój oraz rozbudowę. Nieregularne spłacanie zobowiązań,  nieterminowe wywiązywanie się z oferowanych usług lub utrata płynności finansowej może skutecznie obniżyć zaufanie do prowadzonej działalności oraz spowodować spadek klientów i kontrahentów. Kondycja firmy może zmieniać się bardzo dynamicznie, a głównymi składowymi, jakie na to wpływają są:

• zmiany zapotrzebowania rynku,
• zmiana lub wahania kursu walut,
• wzrost wydatków na wynagrodzenie pracownicze,
• złe zarządzanie firmą, niewłaściwe gospodarowanie jej finansami,
• nagły wzrost podatków,
• niewłaściwie dobierane technologie stosowane w prowadzonym przedsiębiorstwie.

Skutki braku płynności finansowej

Utrata płynności finansowej niesie za sobą szereg negatywnych skutków. Aby im skutecznie im zapobiegać i w porę reagować działaniem, warto dowiedzieć się jakie skutki mogą wystąpić:

• pogorszenie statusu firmy i powszechnej opinii
• ograniczenie rozwoju i rozbudowy działalności
• brak zdolności finansowej dla banku
• zamknięcie lub zawieszenie działalności.
• Brak płynności finansowej powoduje najczęściej:
• utratę wiarygodności,
• pogorszenie opinii,
• utratę sporej grupy klientów,
• a w konsekwencji dalsze spadki dochodów.

Poprzez utratę płynności niemożliwa jest jej dalsza rozbudowa firmy, z powodu braku środków. Niestety otrzymanie kredytu staje się w takiej sytuacji trudne, a wręcz niemożliwe. Taka sytuacja najczęściej doprowadza do braku zdolności kredytowej. Nieustanny brak funduszy i ograniczenia, jakie niesie za sobą utrata zdolności finansowej może skutkować zawieszeniem działania firmy lub jej zamknięciem.

Jak unikać utraty płynności finansowej?

Aby uniknąć utraty płynności finansowej ważny jest jej nieustanny monitoring. Należy dbać o jej opinię, oferować usługi na najwyższym możliwym poziomie oraz w porę spłacać nałożone zobowiązania. Jeśli płynność finansowa jest zagrożona warto pomóc jej korzystając z faktoringu. Faktoring jest jednym z narzędzi, które pomagają zmniejszać należności, jakie posiada firma lub działalność. Polega on na wykupowaniu od osoby wystawiającej faktury wierzytelności, ale z opóźnionym terminem do spłaty. Główną zaletą faktoringu jest krótkoterminowa pomoc w dostarczaniu towarów oraz usług, jako pośrednik w realizowanych transakcjach finansowych między firmą, a jej kontrahentem.